Условия продление договора ОСАГО
В законе об ОСАГО установлены несколько принципиально важных положений, касающихся «продления» срока действия договора ОСАГО.
Законом установлено:
Договор ОСАГО продлевается на следующий год, если страхователь не позднее чем за два месяца до истечения срока действия этого договора не уведомил страховщика об отказе от его продления.
Действие продленного договора обязательного страхования не прекращается в случае просрочки уплаты страхователем страховой премии на следующий год не более чем на 30 дней.
При продлении договора обязательного страхования страховая премия на новый срок его действия уплачивается в соответствии с действующими на момент ее уплаты страховыми тарифами.
Использованный законодателями термин «продлевается» вносит существенную путаницу. Обычно под продлением договора понимается расширение временных рамок действия договора, сохранение прежнего обязательства (обязательств) сторон при перенесенном (отодвинутом, пересмотренном) окончании срока. Такая трактовка привела бы к тому, что срок действия «продленного» договора составлял бы не один год, а два, три и т.д., если отношения между страховщиком и страхователем не прекращены.
Но, как отмечалось ранее, срок действия договора ОСАГО составляет 1 год, и не более.
Следовательно, законодатель имел в виду не продление прежних обязательств сторон, а иное обязательство страховщика заключить новый договор ОСАГО на новый годовой срок со страхователем в отношении ранее застрахованного транспортного средства.
Это обязательство страховщика, установленное законом, наступает, если страхователь не уведомил об отказе в продлении договора и оплатил страховую премию в течение 30 дней с момента окончания предыдущего срока действия договора.
Именно данный «льготный» месячный период страхования вызывает наибольшие сложности для начисления страховой премии.
Порядок продления срока действия договора обязательного страхования рассмотрен в разделе V Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденных Постановлением Правительства РФ от 7 мая 2003 г. № 263.
Согласно пункту 28 указанных Правил отказ страхователя от продления срока действия договора должен быть оформлен в виде заявления страхователя в письменной форме, представленного страховщику. Направление заявления страховщику требует специальных активных действий со стороны страхователя, предполагает высокий уровень его сознательности. Как правило, заявления от страхователя об отказе от продления не поступает.
Поэтому на момент окончания срока действия договор между страховщиком и страхователем считается продленным. При этом согласно пункту 29 Правил страхования подача заявления страхователем не требуется.
В дальнейшем взаимоотношения страховщика и страхователя определяются тем, оплатит или нет страхователь страховую премию в течение 30 дней с момента окончания предыдущего договора.
Если страхователь уплачивает страховую премию (по действующим на момент уплаты страховым тарифам), то продление срока действия договора осуществляется путем выдачи нового страхового полиса. Существенно важным является то, что начало действия нового (продленного) договора страхования определяется в 00 часов 00 минут дня, следующего за днем окончания срока действия предыдущего договора обязательного страхования. Таким образом, подтверждается социальная направленность закона, обеспечивающая непрерывность страховой защиты гражданской ответственности в отношении каждого транспортного средства. В идеале в отношении всех используемых транспортных средств с момента первоначальной продажи до момента снятия с учета в связи с непригодностью к дальнейшей эксплуатации должно осуществляться непрерывное страхование.
Если страхователь не успевает уплатить страховую премию в течение 30 дней с момента окончания предыдущего договора, действие страхования прекращается. Это подтверждено, в частности, пунктом 33 Правил страхования — о прекращении договора обязательного страхования по инициативе страховщика в связи с неуплатой страхователем страховой премии в уста- новленный срок при продлении срока действия договора обязательного страхо- вания.
Продление страхования на «льготный период» предусматривает обязательство страховщика по осуществлению страховой выплаты. Это положение конкретизировано в пункте 31 Правил. В нем установлено, что страховщик обязан произвести выплату в том случае, если страховое событие наступило в 30-дневный срок после окончания действия предыдущего договора и стра- хователь в этот срок уплатил страховую премию.
|